Многие сталкивались с ситуацией, когда баланс по дебетовой карте неожиданно уходит в минус, а затем начинаются списания процентов. Возникает логичный вопрос: как такое возможно, если дебетовая карта предназначена исключительно для использования собственных средств?
Обычно такие ситуации связаны с так называемым овердрафтом — возможностью временно пользоваться деньгами банка. Чтобы избежать лишних расходов и неприятных сюрпризов, важно понимать, что это за инструмент, как он работает и чем отличается от обычного кредита.
Что такое овердрафт на дебетовой карте
Овердрафт — это форма краткосрочного займа, при которой банк позволяет владельцу дебетовой карты тратить больше средств, чем у него есть на счёте. Это своего рода запасной кошелёк: если на карте недостаточно денег для оплаты, банк автоматически «одалживает» недостающую сумму.
Существуют два типа овердрафта: разрешённый и технический. Разрешённый — это заранее согласованная с банком услуга, при которой пользователь знает лимит и условия возврата. Технический овердрафт возникает не по инициативе клиента, а из-за ошибок или задержек в обработке транзакций, когда баланс уходит в минус непреднамеренно.
Чем овердрафт отличается от кредита
Хотя овердрафт и кредит предполагают заимствование средств у банка, между ними есть существенные различия. Основное отличие — в сроках и суммах. Овердрафт — это краткосрочная поддержка, часто на сумму до нескольких тысяч, тогда как кредит оформляется на более длительный срок и обычно на более значительную сумму.
Также важно помнить, что у кредита всегда есть фиксированный график погашения и процентная ставка, прописанные в договоре. В случае с овердрафтом проценты могут начисляться ежедневно и меняться в зависимости от типа задолженности и условий обслуживания карты.
Как получить овердрафт
Оформление разрешённого овердрафта происходит по инициативе клиента или по предложению банка. Обычно для этого требуется стабильный доход, положительная кредитная история и определённый срок использования банковского продукта. Запрос на подключение можно подать через интернет-банк, в отделении или по телефону горячей линии.
После одобрения банк устанавливает лимит — максимальную сумму, которую можно потратить сверх имеющихся средств. Использованные деньги нужно вернуть в указанный срок, чтобы избежать штрафных процентов и ухудшения кредитной истории.
Что делать, если банк начисляет проценты за технический овердрафт
Если вы обнаружили минус на счёте и начисление процентов, важно выяснить причину. Возможно, произошёл технический овердрафт из-за округления суммы, задержки списания или ошибки в системе. В таких случаях следует как можно скорее пополнить счёт и обратиться в банк с заявлением на возврат начисленных процентов.
Для защиты от подобных ситуаций полезно:
- Регулярно проверять баланс и движение средств;
- Устанавливать лимиты на покупки и снятие наличных;
- Отключить автоплатежи или подписки, если баланс близок к нулю;
- Настроить уведомления о каждой операции.
Понимание принципов работы овердрафта и внимательное отношение к своим финансам помогут избежать неожиданных трат и сохранить контроль над личным бюджетом.
Разобравшись с овердрафтом и его особенностями, стоит также понять, как эффективно управлять положительным балансом на счёте. Один из инструментов — накопительный счёт, позволяющий получать доход от хранения средств. В следующей статье рассмотрим, как правильно рассчитать доходность накопительного счёта на примерах и на что стоит обращать внимание при выборе условий.